ดอกเบี้ยรถ Flat rate เทียบกับลดต้นลดดอกอย่างไร
ตัวเลขดอกเบี้ยที่ดูต่ำอาจใช้วิธีคิดคนละแบบกับสินเชื่ออื่น สำหรับรถที่เสนอ Flat rate ต้องดูยอดจัด จำนวนงวด และยอดจ่ายรวมประกอบ จึงจะเปรียบเทียบแผนได้บนฐานเดียวกัน
จัดทำโดย FinCalc · Sabuy Online ปรับปรุงเนื้อหา วิธีคำนวณและตรวจสอบแจ้งข้อผิดพลาด
รถคันเดียวกัน เปลี่ยนเงินดาวน์และจำนวนงวด
รถราคา 800,000.00 บาท ดอกเบี้ย Flat rate สมมติ 2.5% ต่อปี ตารางแสดงก่อน VAT ค่าธรรมเนียมและประกัน อัตราเทียบเท่าเป็นอัตรารายเดือนคูณ 12 ที่ทำให้ค่างวดเท่ากัน
บนมือถือ เลื่อนตารางซ้าย–ขวาเพื่อดูทุกคอลัมน์
| แผนผ่อน | เงินดาวน์ (บาท) | ค่างวด (บาท) | ดอกเบี้ยรวม (บาท) | อัตราเทียบเท่า / ปี |
|---|---|---|---|---|
| ดาวน์ 10% · 48 งวด | 80,000.00 | 16,500.00 | 72,000.00 | 4.75% |
| ดาวน์ 10% · 60 งวด | 80,000.00 | 13,500.00 | 90,000.00 | 4.73% |
| ดาวน์ 20% · 48 งวด | 160,000.00 | 14,666.67 | 64,000.00 | 4.75% |
| ดาวน์ 20% · 60 งวด | 160,000.00 | 12,000.00 | 80,000.00 | 4.73% |
ที่ดาวน์ 20% การผ่อน 60 งวดลดค่างวดจาก 48 งวดเดือนละ 2,666.67 บาท แต่เพิ่มดอกเบี้ย 16,000.00 บาท เงินดาวน์ที่มากขึ้นต้องเตรียมเงินสดก่อนรับรถด้วย
2.5% Flat rate คิดจากเงินต้นก้อนใด
ตัวอย่างดาวน์ 20% ใช้เงินดาวน์ 160,000.00 บาท เหลือยอดจัด 640,000.00 บาท ผ่อน 60 เดือนหรือ 5 ปี ดอกเบี้ย Flat rate เท่ากับ 640,000 × 2.5% × 5 = 80,000.00 บาท ค่างวดก่อนค่าใช้จ่ายอื่นคือ (640,000 + 80,000) ÷ 60 = 12,000.00 บาท
แม้ทยอยชำระเงินต้น ดอกเบี้ยในสูตรนี้ยังคำนวณจากยอดจัดเริ่มต้นตลอดสัญญา จึงนำ 2.5% ไปเทียบตรง ๆ กับ 2.5% แบบลดต้นลดดอกไม่ได้
อัตราเทียบเท่าบอกอะไร และไม่บอกอะไร
FinCalc หาอัตราดอกเบี้ยรายเดือนของเงินกู้ลดต้นลดดอกที่ทำให้ยอดจัด ค่างวด และจำนวนงวดตรงกับแผน Flat rate แล้วคูณ 12 เพื่อแสดงเป็นรายปี ค่านี้ช่วยเทียบต้นทุนจากกระแสเงินสดภายใต้สมมติฐานเดียวกัน
อัตรานี้ไม่ใช่อัตราทบต้นต่อปี และยังไม่รวมค่าใช้จ่ายอื่น หากใบเสนอราคามีค่าธรรมเนียมหรือภาษีที่ทำให้ยอดรับเงินหรือยอดจ่ายเปลี่ยน ต้องนำรายการเหล่านั้นมาพิจารณาเพิ่มเติม
ดาวน์เพิ่มกับผ่อนนาน ให้ผลคนละด้าน
ดาวน์เพิ่มลดยอดจัด จึงลดทั้งค่างวดและดอกเบี้ย แต่ต้องใช้เงินสดมากขึ้นก่อนเริ่มผ่อน ส่วนการเพิ่มจำนวนงวดช่วยลดค่างวดโดยยังมีหนี้อยู่นานขึ้น ในแบบ Flat rate ที่อัตราเดิม ดอกเบี้ยรวมจึงเพิ่มตามจำนวนปี
ลองเทียบแผนที่ดาวน์เท่ากันก่อน แล้วค่อยเทียบแผนที่จำนวนงวดเท่ากัน วิธีนี้ช่วยแยกได้ว่าผลต่างมาจากเงินดาวน์หรือระยะเวลา
อย่าใช้ตารางนี้คำนวณส่วนลดปิดบัญชี
เครื่องมือคำนวณตามสัญญาจนครบจำนวนงวด ไม่ได้คำนวณยอดปิดบัญชีก่อนกำหนดหรือส่วนลดดอกเบี้ยตามเงื่อนไขสัญญา หากจะปิดหนี้ให้ขอใบเสนอราคายอดปิดจากผู้ให้บริการ
ค่างวดจริงอาจรวม VAT ประกัน หรือรายการอื่นที่ตารางไม่ได้รวม ก่อนตัดสินใจควรขอรายการแยกและยอดรวมที่ต้องชำระจริง
ตรวจข้อมูลเหล่านี้ก่อนใช้ผลคำนวณ
- วิธีคิดดอกเบี้ยที่ระบุในสัญญาและยอดจัดจริง
- เงินดาวน์ ค่าใช้จ่ายวันรับรถ และค่างวดที่รวมภาษีแล้ว
- จำนวนงวด ยอดจ่ายรวม และรายการประกันหรือค่าธรรมเนียม
- ยอดปิดก่อนกำหนดจากผู้ให้บริการเมื่อจะปิดบัญชี
ลองใช้ตัวเลขของคุณ
ตารางข้างบนเป็นตัวอย่างคงที่ เปิดเครื่องมือแล้วกรอกข้อมูลของคุณเพื่อเปรียบเทียบแผน
เปิดเครื่องคำนวณผ่อนรถ →แหล่งอ้างอิงและวิธีตรวจสอบ
แหล่งข้อมูลด้านล่างอธิบายหลักการ ส่วนตัวเลขเปรียบเทียบคำนวณโดย FinCalc จากสมมติฐานที่ระบุ
อ่านวิธีคำนวณ การปัดเศษ และขอบเขตการใช้งาน